Routing number ou code SWIFT ? Virement ou ACH ? Fedwire est-il une banque ? Ce sont parmi les questions les plus recherchées sur les paiements américains, et la confusion est compréhensible : les trois réseaux font des choses différentes et utilisent des identifiants différents. Voici la carte.
ACH : le réseau américain de tous les jours
ACH, l'Automated Clearing House, est le réseau que les banques américaines utilisent pour les paiements ordinaires : salaires, factures de fournisseurs, versements de plateformes, prélèvements. Les paiements sont traités par lots. Pour recevoir un paiement ACH, il faut un routing number et un account number américains. C'est le moyen le moins cher et le plus courant d'être payé aux États-Unis.
Fedwire : le virement américain le jour même
Fedwire est le système de virements en temps réel géré par la Réserve fédérale américaine. Il sert aux paiements de montant élevé ou urgents à l'intérieur des États-Unis. Comme ACH, il utilise le routing number et l'account number. Il est définitif et rapide, et coûte en général plus cher qu'ACH.
SWIFT : le réseau de messagerie international
SWIFT n'est pas un réseau américain : c'est le système mondial de messagerie que les banques utilisent pour ordonner des virements internationaux. Un virement SWIFT en dollars peut passer par une ou plusieurs banques correspondantes, dont chacune peut prélever des frais, et peut prendre plusieurs jours. Il est identifié par un code BIC ou SWIFT, pas par un routing number.
Lequel demander
- Le payeur est aux États-Unis et le montant est ordinaire : ACH.
- Le payeur est aux États-Unis et le montant est élevé ou urgent : Fedwire.
- Le payeur est hors des États-Unis : SWIFT.
Ce que cela signifie pour un compte en dollars détenu depuis l'étranger
Avec un compte en dollars iSwiss Pay, vous avez les trois : routing et account number pour ACH et Fedwire, et SWIFT pour les virements internationaux. Vous choisissez le circuit selon l'endroit où se trouve le payeur et la vitesse à laquelle l'argent doit arriver.